В Беларуси не утихает кредитный бум среди населения
Белорусы продолжают брать кредиты в банках, что озадачивает финансовые власти страны, поэтому они намерены остудить интерес населения к жизни взаймы.
На начало марта задолженность физических лиц по банковским кредитам составила 9,327 млрд рублей, что является рекордом с начала прошлого года. В общем объеме кредитования 34% пришлось на кредиты на потребительские нужды, а 66% — на кредиты на финансирование недвижимости.
За год задолженность физических лиц перед банками выросла почти на 30%, хотя с начала этого года объемы кредитования снижаются. Если в декабре прошлого года белорусы оформили кредитов на 303,2 млн рублей, то в январе — на 160,1 млн рублей, а в феврале — еще на 135,8 млн рублей.
Рост кредитования физических лиц стал следствием нескольких факторов.
Во-первых, за последнее время значительно снизились ставки по кредитам. Если в январе прошлого года средняя ставка по новым кредитам банков для физических лиц на срок свыше года составляла 17,4%, то в декабре она снизилась до 10,9%. Правда, в январе этого года выросла до 11,4%, а в феврале — до 11,6%.
Во-вторых, с осени прошлого года в Беларуси наблюдается рост реальных располагаемых денежных доходов населения после долгого периода падения. За январь этого года они выросли на 7,8%.
В-третьих, с мая прошлого года упрощены условия выдачи кредитов физическим лицам. В частности, Национальный банк отменил обязательное наличие справок о доходах. Дошло до того, что в некоторых белорусских банках можно получить потребительский кредит за считанные минуты, оформив соответствующую заявку с помощью смартфона.
В-четвертых, в условиях слабого финансового состояния крупных корпоративных заемщиков белорусские банки сместили внимание на физических лиц. Просрочка в этом сегменте значительно ниже.
На всплеск потребительских займов обратил внимание один их основных кредиторов Беларуси — Евразийский фонд стабилизации и развития (ЕФСР). Там считают, что потребительское кредитование стимулирует спрос на импортные товары, что оказывает давление на курс белорусского рубля и создает риски для экономики и финансовой системы. ЕФСР предложил белорусским властям охладить интерес белорусов к кредитам.
И на минувшей неделе Нацбанк объявил о новых условиях кредитования населения, которые заработают с 1 мая.
С этого времени белорусские банки будут кредитовать физических лиц с учетом коэффициента долговой нагрузки. Он будет составлять 40% от среднемесячного дохода населения. Это значит, что банки будут проверять по имеющимся у них источникам все доходы и расходы кредитополучателя, и для получения нового займа его расходы по всем другим кредитам не должны превышать 40% реального дохода.